Как ваше финансовое поведение убивает (или спасает) ваш бизнес

Недавно ко мне пришли клиенты, у которых уже был печальный опыт: первый бизнес закрылся, долги, банкротство, второй открыт на третье лицо — чтобы снизить риски. Но поведение — то же самое. За две недели я увидела устойчивые паттерны:

• “Зарплаты у нас нет”, — говорят собственники.
• Но покупают с корпоративного счёта пылесосы, сковородки, в том числе личные вещи.
• На счету 300 тысяч, но человек оформляет обучение за миллион.
• Деньги тратятся, будто бы их не нужно возвращать.

Так проявляются глубинные установки: деньги — что-то случайное, их надо либо тратить сразу, либо «спрятать от всех».
Мы часто не осознаём, что ведём себя в бизнесе точно так же, как ведём себя с личными деньгами. И наоборот: можно понаблюдать за тем, как человек распоряжается личным бюджетом — и спрогнозировать, как он поведёт себя в бизнесе.
Два полюса финансового поведенияКогда предприниматель попадает в «воронку бизнеса» — спешка, сделки, срочные задачи — включаются автоматические реакции. Их можно условно поделить на два полюса:

1. Трачу всё:
2. Есть деньги — нужно срочно покупать. Новый телефон, отпуск, квартира, обучение. Деньги в компании — «мои деньги». Даже если это аванс клиента.
3. Не трачу ничего:
4. Боюсь тратить. Всё коплю, откладываю, не вывожу прибыль. Деньги лежат мёртвым грузом. А потом их всё равно «съедает» бизнес — непредвиденные траты, рост издержек, кризисы.

Обе стратегии — про страх. Только один — страх потери, другой — страх недостатка. И обе одинаково опасны.
Иллюзия “я = бизнес”Очень часто я слышу: «Ну это же мой бизнес, какая разница, откуда я беру деньги — с личного счёта или со счёта компании?»
Разница есть. Потому что, если не учитывать свою зарплату, не закладывать свою роль в себестоимость, бизнес живёт на иллюзии. До тех пор, пока вы в нём.
А если вы захотите продать его? Новый владелец быстро поймёт: чтобы заменить вас, нужно нанять трёх-четырёх человек. А значит — расходы вырастут в разы. И бизнес, который на бумаге казался прибыльным, в реальности оказывается убыточным. Это вопрос не только денег, но и ответственности.
Финансовое поведение — это зеркало прошлогоФинансовое поведение не возникает на пустом месте. Оно формируется годами.
Простой пример из жизни:
Когда я работала на заводе, моя подруга могла в день зарплаты потратить всё на платье. А потом занимала. Я — наоборот: тратила понемногу, чтобы хватило до следующей. И вот эта разница потом легко переносится в бизнес. Один предприниматель — про стратегию, второй — про «прожить сегодня».
А теперь представьте, что клиент просит вернуть аванс. А денег нет — они ушли на «платье». Проблема уже не личная, а юридическая.

1. Что с этим делать?Назначайте себе зарплату. Даже если вы собственник. Особенно если вы ещё и производите продукт, занимаетесь маркетингом и бухгалтерией одновременно. Вы — несколько ролей. И каждая из них стоит денег.
2. Разделяйте бизнес и личные финансы. Бизнес не обязан вас содержать. И вы не обязаны постоянно затыкать его дыры личными деньгами. Чистота учёта — это не занудство, а трезвый расчёт.
3. Смотрите в лицо паттернам. Если вы всегда жили в страхе остаться без денег — вы будете держать их мёртвыми. Если привыкли жить на последние — будете рисковать бизнесом ради импульса. Осознание — первый шаг.

Финансовая зрелость — это про горизонтыФинансово зрелый предприниматель умеет считать. Не только расходы и прибыль, но и последствия. Он умеет делать шаг назад и спрашивать себя: “А что будет потом?”
Бизнес — это инструмент. Его задача — приносить вам деньги, а не поглощать вашу жизнь. И чем раньше вы научитесь обращаться с деньгами в своей голове — тем дольше проживёт ваш бизнес.